Меня зовут Александр. Я не финансист, не консультант и не веду курсов о богатстве. Я занимаюсь наймом и рекламой: ищу людей на линейные позиции, вожу объявления, считаю отклики и стоимость найма. Чужие деньги в таблицах я считаю каждый день и довольно неплохо. Свои умудрился запустить так, что в какой-то момент честно перестал понимать, куда они деваются.
FinCoreX я написал себе. Ничего в нём не появилось из идеи «сделать стартап» — всё выросло из конкретного раздражения. Расскажу по порядку, потому что, судя по письмам, история довольно типичная.
Деньги приходили, а денег не было
Доход у меня неровный. Часть приходит авансом в начале месяца, часть — в конце, что-то падает отдельными задачами и вообще не по расписанию. Месяц на месяц не похож: бывает пусто, бывает вдвое больше обычного.
И вот приходит хорошая сумма. Настроение отличное, всё под контролем. Через две недели я смотрю на остаток и не могу восстановить, куда ушла разница. Не на глупости — на нормальные, объяснимые вещи: закрыть хвост по кредитке, оплатить подписки, сходить в ресторан, «раз уж пришло — давай купим». Каждая трата по отдельности была разумной. Все вместе они съедали месяц целиком.
Самое неприятное было не в цифрах, а в ощущении. Деньги постоянно висели в голове. Я держал в уме, сколько ещё можно потратить, сколько отложить, из чего платить в двадцатых числах. Это фоновая нагрузка, которая не выключается.
Что я пробовал до этого
Таблица. Классика. Столбцы «доход», «обязательные», «остальное», формулы. Продержался месяца полтора. Ломается она не на арифметике, а на дисциплине: чтобы таблица работала, её надо открывать. А открываешь ты её ровно тогда, когда всё хорошо.
Наличные по конвертам. Метод честный и рабочий, но я почти не пользуюсь наличными. Разложить по конвертам то, что лежит на карте, физически нельзя, а «мысленный конверт» — это тот же счёт в голове, только с самообманом.
Приложение банка. Оно отлично рассказывает, что было: столько на продукты, столько на транспорт, красивые кружочки. Только это отчёт о прошлом. Он не отвечает на вопрос, который мне нужен прямо сейчас у кассы: можно мне это купить или нет.
Мысль, с которой всё сдвинулось
Проблема была не в том, что я не знал, сколько трачу. Знал. Проблема была в том, что решение «сколько можно потратить» я принимал заново каждый раз — и каждый раз в свою пользу.
Значит, решение нужно принять один раз. Заранее, на холодную голову, до того как деньги пришли. Дальше пусть работает арифметика, а не сила воли.
Схема, к которой я пришёл и на которой сижу до сих пор:
- 10% от чистой прибыли — на благотворительность. Это первая строка, а не то, что «если останется». Для меня это принципиально, и объяснять это цифрами я не берусь.
- Остаток делится на три части: 20% — долги, 10% — накопления, 70% — жизнь.
Никакой магии в этих числах нет. Важно не то, что двадцать, а не пятнадцать. Важно, что доля определена до прихода денег и не пересматривается под настроение.
Почему таблица всё-таки превратилась в сервис
Первое время я считал по этому правилу вручную. Пришёл аванс — берёшь калькулятор, отнимаешь десятину, делишь остаток на три, записываешь. Пришла вторая часть — считаешь снова. Пришло что-то мелкое — тоже считаешь, иначе оно проваливается мимо правила.
Считать в столбик каждый аванс мне надоело примерно на третьем месяце. Я программирую, поэтому дальше всё было предсказуемо: сначала скрипт, потом страничка, потом база, потом бот в телеграме, потому что открывать сайт ради строчки «450 продукты» никто не будет — включая меня.
Так и получилось то, чем я пользуюсь сегодня:
- приход раскладывается по правилу сам, в момент внесения;
- каждая раскладка показывается чеком — видно, откуда взялась каждая сумма, и видно, что приход сошёлся с разложенным до копейки;
- трата пишется одной строкой в телеграм и сразу списывается с нужной корзины;
- на главной видно не «сколько я потратил», а сколько ещё можно и до какого числа этого хватит.
Последний пункт для меня и есть весь смысл. Все остальные инструменты отвечали на вопрос «что было». Мне нужен был ответ на вопрос «что можно».
Как я этим пользуюсь в обычный месяц
Десятого числа приходит аванс. Я пишу боту сумму, он показывает чек: столько ушло на благотворительность, столько на долги, столько в накопления, остальное — жить. Это занимает секунд десять, и на этом мои решения о деньгах в этом месяце заканчиваются.
Дальше — только траты. Купил продукты — одна строка. Заправился — одна строка. Никакой категоризации задним числом, никакого «разберу в выходные».
В середине месяца я иногда смотрю остатки — сколько осталось в корзине на жизнь и на сколько дней этого хватает при моём темпе. Если хватает — вопрос закрыт, можно не думать. Если не хватает — я узнаю об этом пятнадцатого, а не тридцатого.
Бюджет мы ведём вдвоём с женой: два отдельных аккаунта, одни и те же корзины и правила. Спор «мы можем себе это позволить» закончился сам собой — на него теперь отвечает не тот, кто громче, а остаток корзины.
Что изменилось на самом деле
Я не буду писать, что после этого стал больше зарабатывать — сервис к доходу отношения не имеет, и обещать такое было бы враньём.
Изменилось другое, и для меня это оказалось важнее:
- деньги перестали висеть в голове фоном;
- долги стали закрываться по графику, а не рывками «в этом месяце получилось»;
- накопления перестали быть суммой, до которой не дошли руки;
- десятина стала первой строкой месяца, а не последней.
Это не финансовая свобода из рекламы. Это просто порядок. Но порядок, как выяснилось, и был тем, чего мне не хватало.
Почему он бесплатный
Меня об этом спрашивают чаще всего, поэтому отвечу прямо. Сервер под сервисом уже оплачен и стоит копейки. Рабочего времени сервис почти не просит: он написан для меня, я им пользуюсь сам, и большинство правок появляются потому, что мне самому что-то неудобно. Брать за это деньги мне не за что.
Если однажды что-то изменится — скажу заранее и не отберу то, что у вас уже есть. Реклама здесь не появится, данные я не продаю: продавать их некому и незачем.
Если решите попробовать
Не обязательно ничего заводить, чтобы посмотреть, работает ли это на ваших числах. Откройте калькулятор, введите свой доход и посмотрите, как он разложится по любой из схем. Если раскладка выглядит разумно — заводите аккаунт и попробуйте один месяц. Одного месяца обычно хватает, чтобы понять, ваше это или нет.
А если будут вопросы или что-то в сервисе покажется неудобным — напишите мне. Ответ придёт от меня лично: кроме меня здесь никого нет.